Hallo!
Ich bin seit 2011 selbständig und nach einem ersten schwierigen Jahr in 2012 ist das Geschäft gleich super angelaufen. Da ich aber derzeit so einiges umstrukturieren und auch zwei Leute einstellen möchte, war ich auf der Suche nach einer Bank, die einen Kredit auch an Selbständige vergibt. Dabei fiel mir gleich auf, dass dies wohl nicht so einfach zu sein scheint. Bevor der Tipp kommt, zu meiner Bank zu gehen. Das habe ich bereits getan, aber die Zinsen sind mir einfach mit 8,99% viel zu hoch. Mein Einkommen ist +/- 1.000,- Euro monatlich immer gleich, seit etwa 2 Jahren. Es gibt einen Jahresumsatz von knapp über 100.000,- Euro.
Benötigen würde ich etwa 30.000,- Euro, zur Not reichen auch 25.000,- Euro.
Wenn hier Selbständige unterwegs sind, wäre ich für jeden guten Tipp dankbar.
Viele Grüße & Danke vorab,
Björn
Hallo Björn,
da kann ich Dir aus eigenen Erfahrungen den Kredit für Selbständige von Barclay (eher bekannt als Barclaycard) ans Herz legen und empfehlen. Die meisten Leute bringen Barclay nur mit einer Kreditkarte, der Barclaycard in Verbindung, aber Barclay ist auch äußerst aktiv und erfolgreich auf dem Kreditmarkt unterwegs. Siehe auch hierzu die Infos auf der Website selbst: https://www.barclaycard.de/?page=kredit-fuer-selbstaendige
Eine derart unbürokratische, professionelle und vor allem schnelle Abwicklung habe ich in meiner gesamten geschäftlichen Laufbahn als Selbständiger noch nicht erlebt. Du musst an Unterlagen lediglich Deinen Steuerbescheid durchgeben, die Hausbank möchte hier im Vergleich oft Dein komplettes Geschäft der letzten 5 Jahre auseinanderpflücken. Die positive Entscheidung für den Kredit hat bei mir damals nur 1-2 Tage gedauert, man erhält Statusmeldungen über die Prüfung und Auszahlung des Geldes per SMS, das fand ich auch super.
Auch von den Zinsen her war Barclay damals deutlich(!) günstiger als meine Hausbank, allerdings lag ich damals auch bei 5,49%. Als Selbständiger kannst Du viele Banken leider gleich vergessen. Targo usw., die geben nur an Angestellte einen Kredit bzw. nehmen generell nur Privatkunden.
Ich würde jederzeit wieder dort einen Kredit aufnehmen
Hi Björn, das wird nicht leicht.. die Banken sind bei Unternehmern und Selbständigen einfach sehr, sehr vorsichtig. Vielleicht auch mit gutem Grund! Ich kenne die Problematik von einem Bekannten. Hast Du Dich denn mal über Social Lending / Peer-to-Peer-Kredit informiert? Da legen ja private Leute Geld an, bzw. viele legen einen kleinen Betrag in einen Pool, der Dir dann vom Anbieter ausgezahlt wird. Wenn Du Dich und Dein Geschäft dort seriös vorstellst und ja eine gute Bonität hast, hast Du sicher gute Chancen so an einen Kredit zu kommen. Das würde ich einfach mal ausprobieren
Ansonsten Daumen hoch, dass es bei Dir gleich nach einem Jahr so gut bergauf ging, das ist ja längst nicht bei allen Selbständigen so.
Da verstehe ich nicht, warum du es nicht über deine Hausbank machst. 8,99% sind nicht wenig bei dem aktuellen Leitzins, aber soweit ich weiß sind gewerbliche Kredite halt auch immer teurer als ein Konsumentenkredit. Bei deiner Hausbank hast du doch den großen Bonus, dass die dich kennen und über deine Zahlungsein- und ausgänge genau Bescheid wissen. Ich glaube nicht, dass du woanders günstiger als 8,99% dran kommst.
Achtung: Bei deiner Suche nach einem Kredit solltest du bitte nicht vergessen, dass bei fast allen Kreditanfragen, wo Du auch Deine persönlichen Daten eingibst, eine SCHUFA-Auskunft eingeholt wird. Im Zweifel verschlechtert das deine Bonität. Du solltest also mit Bedacht vorgehen und nicht mal einfach so bei allen Online-Banken eine Anfrage stellen...
Viel Glück! LG Martina
Ja, das hatte ich mir mal kurz angeguckt bei auxmoney usw., aber die Idee gleich wieder verworfen. Die Zinsen liegen da teilweise bei mehr als 12-13%, bei manchen Seiten kommt sogar noch eine Bearbeitungsgebühr drauf. Das ist uninteressant für mich. Aber danke für den Tipp.
Das weiß ich zum Glück, da muss man wirklich aufpassen. Danke aber
Muss man dafür da Kunde sein und so eine Karte haben?
Also erstmal danke für den Tipp mortimer. Das hört sich ja schon mal gut an bei Barclay:
Ich habe mal auf Bewertungsportal geguckt und die Kundenzufriedenheit ist auch ganz gut! Schaue ich mir heute Abend in aller Ruhe an, vielen Dank
Nein @blogmaus, der Kredit hat mit der Barclaycard gar nichts zu tun. Ich hatte damals auch nicht so eine Karte und generell noch nie. Ob sich da jetzt was geändert hat, weiß ich nicht, aber glaube ich nicht!
Vorab, ich bin nicht selbstständig und habe auch keine Erfahrungen mit Barclaycard. Aber wenn ich auf der Seite diesen Rechner und Werbung für 1,89% effektiven Jahreszins sehe (bei 1a Bonität), werde ich da misstrauisch. Ich glaube dass das oft ist, um Kunden anzulocken, ich meine, wer hat denn bitte so eine Bonität, damit man das Geld fast umsonst geliehen bekommt? Dann braucht man mit so einer Bonität nämlich auch keinen Kredit aufnehmen. In der mittleren Bonitätsstufe sind es schon 6,49%, also knapp 4% mehr!!
Ein Kumpel ist Maler und wollte vor paar Monaten auch nen Kredit. Er hat bei 3-4 Banken gefragt und keinen bekommen
Am Ende hat er sich bei seinen Schwiegereltern paar Tausend Euro geliehen. Aber ich glaub der hat auch keine 100000€ im Jahr verdient, ist also was anderes.
@bjoernfrank: 1000 € Einkommen im Monat ist sehr wenig. Was bleibt dir davon nach Abzug aller Kosten wirklich monatlich übrig? Viel kann das nach der Zahlung von Miete, Krankenkasse, Lebensmitteln, Autoversicherung, Sprit etc. nicht sein. Die Bank wird sehr genau prüfen, was als Rückzahlung bei dir realistisch ist.
Darauf achten Banken bei der Vergabe von Krediten an Freiberufler/Selbständige:
Generell ist es nicht einfach, als Freiberufler oder Selbständiger einen Kredit zu bekommen. Kann man Sicherheiten oder Bürgen bieten, ist das Einkommen stabil, sind die Chancen besser. Die Banken befürchten einfach, auf nicht bezahlten Krediten sitzenzubleiben. Für uns nervig. Aber es hält andererseits die Zinsen für alle niedrig.
Als ich meinen Betrieb eröffnet habe, war ich wegen einer Kreditanfrage bei meiner Hausbank. Anschaffungen standen an. Gedacht hatte ich an eine deutlich höhere Summe als du, @bjoernfrank. Mein Wunsch war 30.000 € bis 40.000 €.
Ich wurde sehr freundlich von zwei Personen in Empfang genommen und musste Rede und Antwort stehen. Man guckte das leicht schwankende Einkommen aus meiner freiberuflichen Haupttätigkeit an. Diese wollte ich nicht aufgeben. Es reichte nicht. Sicherheiten wie Eigentum oder eine Lebensversicherung konnte ich nicht vorweisen. Einen Bürgen hatte ich ebenfalls nicht. Ich sollte dann einen genauen Plan aufstellen, was ich mit dem Geld vorhabe. Da wusste ich schon: Das wird nichts. Gemacht habe ich dennoch. Die Ablehnung kam postwendend.
Letztendlich blieb mir nur ein Privatkredit.
Hast du Eltern, Schwiegereltern oder Geschwister, die dir unter die Arme greifen könnten? Vielleicht kann jemand aus deiner Familie einen Kredit aufnehmen und dir dann einen Privatkredit geben? Abzahlen musst du den natürlich trotzdem.
oh, hier kamen ja noch einige Antworten
@arthur
Da habe ich mich missverständlich ausgedrückt. Mein Einkommen SCHWANKT um ca. 1000,- Euro monatlich. Also ich habe mal 6.000,- dann mal nur 5.000,- dann mal wieder 7.000. So in diesem Dreh etwa immer. Ich habe mir Barclaycard angesehen und bin da erstmal sehr begeistert. Ich werde morgen früh dort eine Anfrage stellen
An alle Euch, vielen Dank für die tollen Antworten!
Hallo!
Von einem Bekannten, der Unternehmer ist, weiß ich, dass die Postbank auch einen relativ unkomplizierten Kredit für Selbständige und Unternehmer bis max. 100.000,- Euro anbietet. Vielleicht ist das ja auch eine Alternative?