Guten Abend allerseits,
ganz neu hier und schon meine erste Frage 
Im Zuge der Baufinanzierung möchten meine Frau und ich nun 100.000 Euro aufnehmen, der Rest ist zum Glück angespartes Eigenkapital.
Unser Berater hat uns nun ein Angebot gemacht, dass angeblich besser und vor allem günstiger als ein normales Bankdarlehen ist. Hierbei wird der Kredit wohl intern durch ein neu angelegten Bausparvertrag ausgezahlt. Aber ich verstehe das nicht ganz. Ich soll die ersten Jahre nur Zinsen zahlen. Aber dann habe ich ja theoretisch keinen Abtrag, oder? Was bringen mir günstigere Zinsen, wenn ich zuerst mal Jahre nur Zinsen und keinen Abtrag zahle? Im Endeffekt bezahle ich ja dann doch mehr Zinsen als bei dem normalen Kredit, obwohl der Zinssatz hier 0,2% günstiger sein soll.
Will der Berater uns hier übers Ohr hauen aus Eigeninteresse? Oder wird irgendwo intern die Summe angelegt, sodass diese Zinsen produziert und ich dann anschließend deshalb weniger Kapital zurückbezahlen muss?
Es wäre super, wenn mich hier jemand aufklären könnte, der sich mit sowas auskennt..
Vielen Dank, Thomas
Antworten: 2
Hmm, einen Bausparvertrag musst du doch erst mal eine gewisse Zeit ansparen bevor der zuteilungsreif ist. Meist müssen bis zu 40 % eingezahlt worden sein, wenn ich mich nicht irre.
Zu welchen Konditionen sollt ihr den Vertrag denn abschließen? Es gibt zwar staatliche Förderung und jährlich Zuschüsse (Eigenheim-Zulagen) aber das reißt es auch nicht raus. Man sollte auch beachten, dass man meist 1 % Provision abdrücken muss. Das macht bei 100.000 Euro rund 1.000 Euro Bearbeitungsgebühr für nix.
Die Zinsen sind derzeit so niedrig, da würde ich normal über Kredit finanzieren mit möglichst langer Laufzeit und Zinsbindung. Da die Banken derzeit bei Krediten weniger verdienen, werden sie nicht erfreut sein und sich bemühen eher kostspielige Finanzierungen anzubieten.
Du meinst hier sicher einen sog. "vorfinanzierten Bausparvertrag"?
Ich rate davon ganz klar ab! In Zeiten von Niedrigzinsen macht dieses Modell überhaupt keinerlei Sinn, es dient nur der Provision des Vermittlers. Einen Vorteil für Dich gibt es hierbei ganz gewiss nicht. Du bezahlst anfangs nur Zinsen für den kombinierten Kredit, allerdings keinen Abtrag! Erst später, nach Zuteilung des Bausparvertrages fängst Du an, auch Kapital zurückzuzahlen. Die ganzen Zinsangaben bei einem solchen sog. Kombikredit sind meines Erachtens Augenwischerei und Bauernfängerei - gehört in meinen Augen verboten. Mein Tipp: NUR Bankdarlehen - Finger weg von solchen Kombikrediten.